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Debt Mutual Funds: आज उन लोगों के लिए मार्केट में ढेर सारे इन्वेस्टमेंट ऑप्शंस उपलब्ध हैं जो अपने लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता और कमाई के आधार पर अपना फाइनेंशियल फ्यूचर सिक्योर करना चाहते हैं। फाइनेंशियल एंपावरमेंट का एक पहलू यह समझना है कि ये इन्वेस्टमेंट टूल्स कैसे काम करते हैं? जिससे कि आप बिना किसी तरह के तनाव के और अभिभूत हुए बिना डिसीजन ले सकें।
कम जोखिम, अधिक रिटर्न! जानें ऋण म्यूचुअल फंड के लाभ
डेबिट म्यूचुअल फंड को फाइनेंशियल पोर्टफोलियो के उन गुमनाम नायकों के रूप में डिस्क्राइब किया जा सकता है जो सॉलिड और स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए आपके पोर्टफोलियो में चुपचाप काम करते हैं और वह कम्पास हैं जो सही तरीके और उद्देश्य के साथ मार्केट्स में आपको गाइड करते हैं।
डेबिट म्यूचुअल फंड या ऋण म्यूचुअल फंड्स क्या हैं, इसके बारे में जानने से पहले आइए यह समझने की कोशिश करें कि फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज क्या हैं, जिसके अंडर डेबिट म्यूचुअल फंड शामिल हैं।
फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज क्या है?
इक्विटी के विपरीत, जहां आप फर्म के परफॉर्मेंस के आधार पर पॉजिटिव से निगेटिव रिटर्न की एक रेंज में रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ ऐसे इन्वेस्टमेंट्स हैं जिनमें ब्याज की एक निश्चित दर होती है जिसे वे रिटर्न के रूप में भुगतान करते हैं। यह इंटरेस्ट भुगतान दर पहले से पता होती है और विभिन्न प्रकार की फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में अलग होती है, यह इस बात पर डिपेंड करता है कि वे कितनी रिस्की हैं।
सरकारी सिक्योरिटीज़ को आमतौर पर सबसे कम जोखिम के लिए जाना जाता है, क्योंकि अधिकांश देशों में सेंट्रल बैंक द्वारा डिफॉल्ट का रिस्क बेहद कम माना जाता है और इसे रिस्क फ़्री इन्वेस्टमेंट माना जाता है। सरकारी सिक्योरिटीज़ को आमतौर पर 2 कैटेगरीज में स्प्लिट किया जाता है - ट्रेजरी बिल्स (या T -bills) जहां ड्यूरेशन 1 वर्ष से कम है, और बांड जहां ड्यूरेशन 1 वर्ष या इससे अधिक है।
जैसे-जैसे हम जोखिमपूर्ण फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज की तरफ बढ़ते हैं, आपके पास बैंक फ़िक्स्ड डिपॉजिट्स और कॉर्पोरेट फ़िक्स्ड डिपॉजिट्स जैसे ऑप्शंस होते हैं। बैंक गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़ (G-Secs) की तुलना में अधिक जोखिम वाले हैं, हालांकि भारतीय बैंकों के भीतर सभी FDs का बीमा 5 लाख रुपये की लिमिट तक किया जाता है। इसका मतलब यह है कि अगर कोई बैंक डूब जाता है, तो भी आपका 5 लाख तक का पैसा (चाहे बचत बैंक में हो या FD में) नुकसान के खिलाफ इंस्योर्ड है।
हालाँकि, कॉर्पोरेट डिपॉजिट्स एक अलग कहानी है। भले ही वे हाईएस्ट फ़िक्स्ड इनकम रिटर्न प्रदान करते हैं, उनमें इन्वेस्ट सावधानीपूर्वक रिसर्च के साथ किया जाना चाहिए क्योंकि कॉर्पोरेट डिपॉजिट्स के माध्यम से हायर रिटर्न का पीछा करने वाले इन्वेस्टर्स के लिए यह असामान्य नहीं है कि वे अपना पैसा पूरी तरह से खो दें क्योंकि कंपनी अपने ऋण नहीं चुका सकी।(आपके लिए, इन्वेस्टर्स के लिए) - यही कारण है कि एक फाइनेंशियल एडवाइजर की जरूरत है जो आपको सही डिसीजन लेने में मदद कर सके।
कैसे काम करता है डेबिट म्यूचुअल फंड?
तो डेबिट म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं? डेबिट म्यूचुअल फंड आपके और अन्य इन्वेस्टर्स द्वारा इन्वेस्ट किए गए पैसे का एक पूल बनाते हैं और उन्हें फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में इन्वेस्ट करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड के विपरीत, जो मुख्य रूप से शेयरों में इन्वेस्ट करते हैं, डेबिट फंड मुख्य रूप से बांड, सरकारी सिक्योरिटीज और अन्य फ़िक्स्ड इनकम वाले इंस्ट्रुमेंट्स में अपनी संपत्ति आवंटित करते हैं। ये फंड एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रोवाइड करते हैं और आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर माने जाते हैं। वे स्थिर और पूर्वानुमानित हैं और जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर्स के लिए बिल्कुल सही च्वाइस हैं।
बहुत से लोगों को अस्थिर मार्केट का तनाव पसंद नहीं है, वे इसे सेफ खेलना चाहते हैं और अपनी कमाई को सुरक्षित रखना चाहते हैं और बड़ा रिस्क नहीं लेना चाहते हैं। यहां कमाई नियमित, स्थिर और निरंतर होती है और बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद करती है। हालाँकि, रिस्क और रिवार्ड का विपरीत संबंध है, इसलिए इन फंड्स में रिटर्न इक्विटी फंड या इक्विटी में इन्वेस्टमेंट्स से कम होगा।
कुछ इन्वेस्टर्स अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के भीतर अपने इन्वेस्टमेंट में विविधता लाना पसंद करते हैं, जिससे बहुत से फिक्स्ड इनकम वाले इंस्ट्रुमेंट्स में जोखिम फैल जाता है। यह डायवर्सिफिकेशन ओवरऑल स्टेबिलिटी को इनहैंस करता है और उसे बढ़ाता है। इन फंड्स का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, इसलिए वे आपको आराम से बैठने और अधिक विशेषज्ञता वाले किसी व्यक्ति को कार्यभार संभालने की सुविधा देते हैं। पेशेवर बाज़ार की स्थितियों को एनालाइज करते हैं और इन्वेस्टर्स की ओर से इन्वेस्टमेंट संबंधी निर्णय लेते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में जहां आप मैच्योरिटी तक लॉक रहते हैं या इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम इंटरेस्ट रेट के साथ ही बाहर निकल सकते हैं, ऋण म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लांस (SWPs) की फ्लेक्सिबिलिटी इन्वेस्टर्स को पूरे इन्वेस्टमेंट पर टैक्स लगाए बिना रेगुलर इनकम करने की अनुमति देता है।
डेबिट म्यूचुअल फंड के प्रकार
ऋण म्यूचुअल फंड भी कई प्रकार के होते हैं और आपके फाइनेंशियल और लाइफ गोल्स, जोखिम उठाने की क्षमता और उपलब्ध धन के आधार पर आप लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करना चुन सकते हैं जो ट्रेजरी बिल और कमर्शियल पेपर जैसे बहुत ही शॉर्ट टर्म डेबिट इंस्ट्रुमेंट हैं। शॉर्ट ड्यूरेशन फंड और अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ी लंबी मैच्योरिटीज अवधि वाले शॉर्ट टर्म डेबिट इंस्ट्रुमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। और शॉर्ट से मीडियम टर्म के इन्वेस्टमेंट क्षितिज वाले इन्वेस्टर्स के लिए आदर्श हैं।
लंबी अवधि के फंड लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट होराइजंस और 7 साल से अधिक की इन्वेस्टमेंट पीरिअड के साथ उच्च जोखिम सहनशीलता के लिए सर्वोत्तम हैं। डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर के उतार-चढ़ाव पर आधारित होते हैं और उन लोगों के लिए बहुत अच्छे होते हैं जिनके पास ऋण निवेश के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित दृष्टिकोण होता है। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड मुख्य रूप से कॉरपोरेट बॉन्ड में इनवेस्ट करते हैं।
गिल्ट फंड सरकारी सिक्योरिटीज़ (गिल्ट) में निवेश किए गए फंड हैं और क्रेडिट रिस्क फंड कम रेटिंग वाले डेबिट इंस्ट्रुमेंट्स में इन्वेस्ट करते हैं, जो उच्च मुनाफे की पेशकश करते हैं लेकिन उच्च क्रेडिट जोखिम के साथ। बैंकिंग और PSU फंड में इन्वेस्ट करें
बैंकों और पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग्स (PSUs) और फ़िक्स्ड मैच्योरिटी प्लांस (FMPs) द्वारा जारी किए गए डेबिट इंस्ट्रुमेंट्स की एक फिक्स्ड मैच्योरिटी डेट होती है और समान मैच्योरिटी प्रोफ़ाइल वाले डेबिट इंस्ट्रुमेंट्स में इन्वेस्ट करते हैं।
अंत में, डेबिट म्यूचुअल फंड को समझना उनके फाइनेंशियल फ्यूचर पर नियंत्रण रखने के लिए एक आवश्यक कदम है। ये फंड स्टेबिलिटी, डायवर्सिफिकेशन और प्रोफेशनल मैनेजमेंट प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक वेल राउंडेड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के लिए एक वैल्युएबल एडिशन बनाते हैं। अपनी रिस्क टॉलरेंस और इन्वेस्ट होराइजन का आकलन करके और प्रमुख की फैक्टर्स पर विचार करके, आप आत्मविश्वास से ऋण म्यूचुअल फंड की दुनिया में नेविगेट कर सकते हैं और अपने फाइनेंशियल गोल्स के अनुरूप इनफॉर्म्ड डिसीजंस ले सकते हैं।
Disclaimer: यह लेख केवल आपको शिक्षित करने के लिए है। यहां दिए गए किसी भी सुझाव को निवेश की सलाह न समझें। निवेश करने से पहले अपना शोध करें या किसी सेबी-प्रमाणित निवेश सलाहकार से सलाह लें। शेयर बाजार में निवेश जोखिम भरा होता है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यह लेख विशेष रूप से महिलाओं के लिए व्यक्तिगत वित्त और निवेश के बारे में जागरुकता फैलाने के लिए BSE इन्वेस्टर्स प्रोटेक्शन फंड के सहयोग से प्रकाशित किया गया है।